Beneficios para deudores conforme a la última resolución de la Junta de Política y Regulación Monetaria (2024)
En el presente documento encontrará un esquema de la Resolución Nro. JPRF-F-2024-0120 LA JUNTA DE POLÍTICA Y REGULACIÓN FINANCIERA, del 30 de agosto del 2024.
“Mecanismo Extraordinario y Temporal de Alivio Financiero Aplicable a los Sectores Financieros Público y Privado»
1. Refinanciamiento y Reestructuración de Créditos:
Beneficios para deudores
- Flexibilidad en la Gestión de Deudas: Las entidades financieras podrán refinanciar o reestructurar créditos que presenten saldos vencidos entre el 10 de agosto de 2023 y la fecha de expedición de la resolución. Este mecanismo ofrece a los deudores la oportunidad de reorganizar sus deudas en términos más manejables, lo cual es especialmente beneficioso para aquellos que enfrentan dificultades financieras temporales.
- Solicitado por el Deudor: El refinanciamiento o reestructuración solo se llevará a cabo previo acuerdo con el deudor y a solicitud de este, garantizando que la solución sea alineada con la situación particular del deudor.
2. Posibilidad de Otorgar Períodos de Gracia:
Beneficios para deudores
- Alivio Temporal: Las entidades financieras pueden considerar, caso por caso, la posibilidad de otorgar períodos de gracia. Esto permite a los deudores posponer temporalmente el pago de sus deudas, brindándoles un respiro financiero en momentos críticos.
3. Eliminación de Cargos Adicionales:
Beneficios para deudores
- Reducción de Costos: Las entidades financieras no cobrarán gastos de cobranza, costos legales ni tarifas en el proceso de refinanciamiento o reestructuración. Esto disminuye el costo total de la deuda para el deudor, permitiéndole destinar sus recursos directamente al pago del capital y los intereses.
4. Consolidación de Créditos:
Beneficios para deudores
- Simplificación y Reducción de Pagos: Se permite la consolidación de todas las operaciones de crédito que el deudor mantenga con la entidad financiera en una sola operación. Esto simplifica el manejo de las deudas al unificarlas en un solo pago mensual, que puede ser más fácil de administrar para el deudor.
5. Otorgamiento de Nuevos Recursos:
Beneficios para deudores
- Apoyo a la Actividad Económica: Bajo este mecanismo, las entidades financieras pueden otorgar nuevos recursos en segmentos productivos o de microcrédito, siempre que se observen las proyecciones de ingresos del deudor y se considere la naturaleza jurídica de la entidad. Esto es particularmente beneficioso para deudores que necesitan financiamiento adicional para mantener o expandir su actividad económica, asegurando la sostenibilidad de su negocio o fuente de ingresos.
6. Calificación de Riesgo “A1” para Nuevas Operaciones:
Beneficios para deudores
- Mejora en la Calificación Crediticia: Las nuevas operaciones de crédito bajo este mecanismo recibirán una calificación de riesgo «A1» al momento de su instrumentación, mientras los pagos se mantengan al día. Esto podría mejorar la situación crediticia del deudor y facilitar el acceso a futuros créditos en mejores condiciones.
7. Evaluación de la Capacidad de Pago:
Beneficios para deudores
- Tratamiento Personalizado: Antes de aplicar este mecanismo, las entidades financieras deben evaluar la voluntad del deudor de honrar su deuda y su capacidad de pago. Esta evaluación personalizada asegura que las soluciones propuestas sean realistas y ajustadas a la situación financiera del deudor, evitando que se le ofrezcan condiciones que no pueda cumplir.
Plazos y Vigencia
- Período de Aplicación: El mecanismo será aplicable desde el 30 de agosto de 2024 hasta el 31 de mayo de 2025, proporcionando un marco temporal definido durante el cual los deudores pueden beneficiarse de estas medidas.